תכנון פנסיוני

פנסיה, רק לחשוב מה נעשה כשנגיע אליה ועד שנגיע אליה. אבל האם יהיה לנו מספיק כסף בשביל לחיות ברמת החיים שאנו נמצאים בה כבר היום?

מסתבר שרבים מניחים שכשיגיעו לפנסיה אז יהיה להם קצבה בגובה 70% מהשכר ומה גם שאז כבר בטח לא תהיה משכנתא לשלם והילדים כבר מזמן יצאו מהבית כך שלא יזדקקו להכנסה גבוהה. אולם אלו הן שגיאות נפוצות.

האם ידעת שלא על כל השכר שלך יש הפקדות לפנסיה ? האם ידעת שגובה הפנסיה תלוי בהשקעות שתשקיע קרן הפנסיה ?
(הכוונה למי שאין לו פנסיה תקציבית)

אנחנו מניחים שאתה כבר יודע שרוב העובדים כבר לא יוצאים לפנסיה בגיל הפרישה אלא לפני ,אתה יודע המעסיק מצא עובד צעיר יותר ובעיקר זול יותר שיעשה את העבודה אולי לא טוב כמוך מבחינת הניסיון והידע אבל אתה הרי מכיר את העובד הוותיק אצלכם בחברה "שיצא לפרישה" כשהעובדים החדשים הגיעו...

אז מה עושים? איך נערכים ?
כיצד להיערך אם עד הפנסיה תהיה בעיה רפואית חס וחלילה שתמנע ממך לעבוד ולפרנס את המשפחה ?
בדיוק בשביל זה קיים תכנון פנסיוני , שבודק מה הצרכים שלך בכל שלב בחיים בהתאם לגיל ,למצב המשפחתי, לגילאי הילדים , למצב התעסוקתי ועוד.

התכנון הפנסיוני מתחשב בכל ההגנות שכבר רכשת ונמצאות ברשותך כבר כיום ובודק האם הם מספקות? האם יש כפילויות ? מה חסר ? וכיצד ניתן להוזיל את העמלות (דמי הניהול ) שאתה משלם.

ההדרכה עולה כסף אך שווה זהב. ככל שמקדימים לקבל את ההדרכה כך התועלת רבה יותר והחיסכון הכספי שלך גדל והולך.

למי כדאי לפנות לתכנון פנסיוני?
הרי בבנק ייעוץ פנסיוני זה "בחינם", ויש לך גם סוכן ביטוח או משווק מטעם מנהל ההסדרים במקום העבודה שלך שמלווה אותך כבר זמן.
אז כדאי לדעת שהייעוץ שניתן בבנק "בחינם" עולה לך עשרות אלפי שקלים ולעיתים גם הרבה מעל מאה אלף ₪ לתקופה.

כדאי לדעת שהבנקים מקבלים עמלה (דמי הפצה) 0.25% מהצבירה של הכסף שחסכת מהחברות השונות (ביטוח/פנסיה/גמל/השתלמות) אבל רק מהגופים שיש להם איתם הסכם.
אולם בקופות סקטוריאליות כגון קופות של המורים, כוחות הביטחון ועוד גופים ממשלתיים ,ציבוריים, עירוניים, אוניברסיטאות ועוד שבהם דמי הניהול שמשלם הלקוח זול מאוד, מגופים אלו הבנקים אינם מקבלים עמלה, האם זה מאפשר להם לייעץ באובייקטיביות? האם לא מופעל לחץ על היועץ בסניף להעביר את הלקוח לקופות שבהם יש לבנק הסכם הפצה והוא מקבל עמלה ובכך לעמוד ביעדים? אז פורמלית התשובה היא ברור שלא.
אם היועץ בסניף ממליץ לעבור מקופה סקטוריאלית לקופה שיש בה הסכם הפצה אנחנו מניחים שהוא ודאי ממליץ מה כדאי לעשות לטובת הלקוח. אבל תגיד, אתה בטוח שהוא יפעל רק לטובתך?...

ומצד שני סוכן ביטוח או משווק מטעם החברה או מנהל ההסדרים הם אינם יועצים אלא סוכני מכירות של הגוף שמטעמו הם באים ומקבלים עמלה ובונוסים בהתאם למוצר שאותו הם מוכרים דבר שאינו מאפשר להם להיות אובייקטיבים ולכן קרא לזה המחוקק בעלי זיקה. אין זה אומר שהמוצר שהם משווקים אינו טוב אלא הוא לא חייב להיות הכי טוב עבורך מכל המוצרים הקיימים בישראל.

אנחנו נבחן מה המוצר הכי נכון עבורך מבין כל הגופים בישראל וזאת באופן אובייקטיבי ע"י יועץ פנסיוני פרטי שאינו בעל זיקה לאף גורם. כך שרק לאחר הייעוץ שתקבל ובמידה וזה מה שתחליט לבצע, זה מה שנעשה עבורך בכל חברה שתבחר, בהתאם לייעוץ שקיבלת ולרצונותיך, ללא כל שיקול אחר. רק מה שנכון עבורך.

אז מה עושים? פונים לקבלת תכנון פנסיוני אובייקטיבי בגוף שמורשה ע"י משרד האוצר בעל ניסיון ויחס אישי וחם. חברת אייל פז נקודות הכסף מעניקה הדרכה ותכנון פנסיוני.
אנו בעלי ניסיון רב שנים עם יחס אישי שלוקחים אותך צעד אחר צעד בכדי שתהיה בטוח שיהיה לך את הכי טוב שהכסף שלך מאפשר.