אנונה היא חלוקה לפרק זמן מוגדר מראש של סכום כסף למשל אם אדם צבר 1,000,000 ₪ ורוצה לקבל כל חודש במשך 15 שנה חלק מהכסף. אזי יחלקו את סכום הכסף לאחר שיוסיפו לו ריבית ובהתאם לכך ידע כמה יקבל כל חודש. אפשר להחליט לגמור את כל הסכום שיש או לקחת רק חלק ממנו כגון ר את הריבית ולא לגעת בקרן. ההבדל בין אנונה לקבלת קצבה מקרן פנסיה או חברת ביטוח הוא שבאנונה כשנגמר הכסף אז זהו. לעומת זאת בפוליסת ביטוח או בקרן פנסיה בד"כ הקצבה היא לכל החיים תלוי כמובן במסלול. #אנונה

בפוליסה עם מרכיב של חסכון, במידה ורוצים להפסיק לשלם או שהיא הגיעה לתום התקופה. אפשר לפדות אותה ולקבל את הסכום שנצבר. במידה והפסקת התשלום הייתה לפני תום התקופה המקורית שנקבעה בפוליסה, סכום הפדיון יהיה נמוך מהסכום שאותו היינו מקבלים אילו נשארנו עד לתום התקופה. נו טוב זה בטח ברור למה. כי גם חסכנו פחות זמן וגם לא צברנו את כל הריבית/רווחים העתידיים. שאלה? – מתי ערך הפדיון וערך הסילוק של הפוליסה יהיו שווים. תשובה – ביום האחרון של הפוליסה לפי התאריך המקורי. ערך הסילוק והפדיון יהיו ש

פוליסה מסולקת הינה פוליסה שהייתה פעילה והיה בה מרכיב של חסכון ולאחר תקופה החליט בעל הפוליסה להפסיק לשלם את הפוליסה. אבל מצד שני בשלב זה לא למשוך את החיסכון שנצבר. בהתאם לתנאי הפוליסה החיסכון שנצבר ימשיך לצבור רווחים ובמקביל ככל הנראה יישאר כיסוי ביטוחי למקרה פטירה בלבד בסכום נמוך מהסכום המקורי שהיה בפוליסה. ככל שהפוליסה המסולקת תמשיך להתקיים במצב זה, הא תצבור עוד רווחים כך שבסוף הדרך יתקבל סכום גבוה יותר מהסכום שהיה מתקבל אם היה מבקש לקבל את החיסכון ביום הפסקת התשלומים לפוליס

מקדם קצבה מובטח מאפשר לחוסך בפוליסת ביטוח לדעת בדיוק מה יקבל אם יחלק את החיסכון שיצבור בגיל הפרישה במקדם שקבע אותו עם חברת הביטוח ביום הצטרפותו לביטוח. היתרון המרכזי שאותו אדם אינו כפוף לשינויים בהתארכות תוחלת החיים במהלך חייו. כך לדוגמא אדם שהצטרף לביטוח מסוג עדיף בשנת 1992 ידע שמקדם הקצבה המובטח לו בגיל 65 יהיה 166 המשמעות היא שאת הסכום שיצבור לדוגמא: אם צבר 1,000,000 ₪ הקצבה שיקבל תהיה 6024 ₪ לחודש. 1,000,000/166=6024 וזאת ללא תלות בהתארכות תוחלת החיים שעלתה מאז למשל כיום

פנסיה תקציבית הינה כיסוי ביטוחי מטעם תקציב המעסיק בד"כ מדובר בגוף ציבורי או ממשלתי כגון: עובדי מדינה, כוחות הביטחון, אוניברסיטאות, חב' ממשלתיות ועוד. ישנם מספר יתרונות מרכזיים למי שנמצא במסלול של פנסיה תקציבית משלם רק 2% משכרו הפנסיוני לעומת 6% בקרן פנסיה רגילה לא תלוי בתשואות בשוק ההון הצבירה היא של זכויות ואינה תלויה בכמות הכסף, מפני שאין פה כסף שנחסך בחסכון אלא בזכויות שיקבל המבוטח באירוע ביטוחי או בגיל הפרישה. גובה הפנסיה יהיה בהתאם לשכרו האחרון של העובד ולא תלוי בשכר שהי

תקנה 19 לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 (להלן – תקנות מס הכנסה), קבעה כי עמית המעוניין להגדיל את הפקדותיו בקופת גמל או בפוליסת ביטוח שלא ניתן להגדיל בהן את ההפקדות,(כגון: פוליסות מבטיחות תשואה, פוליסות עם מקדם מובטח וכו') עליו לפתוח קופת גמל או פוליסת ביטוח אחרת אצל אותו גוף מוסדי ואינו יכול לבחור לנהל את החיסכון אצל גוף מוסדי אחר. מעתה בוטלו את ההתניות האלו, מה שמאפשר לעמית או למבוטח להגדיל את הפקדותיו גם בקופת גמל אחרת , ואצל כל גוף מוסדי ובתנ

בקרן פנסיה יש אפשרות לבחור באיזה מסלול ביטוח המבוטח יהיה. דוגמאות למסלולים (בכל קרן יש מסלולים שונים עם שמות שונים): מסלול בסיס, עתיר ביטוח, עתיר ביטוח שארים, עתיר ביטוח נכות, עתיר חסכון ועוד. בכל קרנות הפנסיה קיים מסלול ברירת מחדל. המשמעות היא שאם לא נבקש אחרת זה יהיה מסלול הביטוח שלנו. ולא תמיד זה הכי מתאים לנו. כן, אפשר לשנות את המסלול כל עוד לא התחלנו לקבל קצבה מאחד הכיסויים שבקרן. המשמעות היא ככל שהכיסוי הביטוחי גבוה יותר, סכום הכסף שמופנה לחסכון קטן. אולם חשוב לזכור שיש

לקרן פנסיה של שכיר מפקידים גם העובד וגם המעסיק. המעסיק משלם עבור מרכיב הפיצויים 6% לפחות (יכול 8.33%) ובנוסף 6.5% עבור מרכיב התגמולים.(יכול 7.5%) העובד משלם עבור מרכיב התגמולים 6% (יכול 7%) #הפרשהלקרןפנסיה #קרןפנסיה

קרן פנסיה מקיפה מעניקה כיסוי בשלושה מצבים פנסיית שארים פנסיית נכות פנסיית זקנה מה המשמעות של כל אחד מהסעיפים הנ"ל? פנסיית שארים חלילה במקרה פטירה של המבוטח יקבלו שאריו קצבה חודשית. אשתו תקבל קצבה לכל ימי חייה, וילדיו יקבלו קצבה עד גיל 21 פנסיית נכות במקרה אובדן כושר עבודה של המבוטח שתמשך מעל תקופת ההמתנה (בד"כ 90 יום) יקבל המבוטח קצבה חודשית עד לחזרתו לעבוד או לגיל הפרישה, המוקדם מבניהם. פנסיית זקנה בהגיע המבוטח לגיל הפרישה יתחיל לקבל קצבה חודשית התלויה בגובה החיסכון שצבר ובח

כל עצמאי זכאי לפתוח קרן השתלמות כדאי לדעת שזהו אפיק החיסכון שנותר פטור ממס. נכון לשנת 2018 יכול עצמאי להפקיד 4.5% מהכנסתו השנתית ועד הכנסה של 261,000 ₪ לקרן השתלמות. זאת אומרת 11,745 ₪ ויקבל ניכוי במס יחד עם זאת המדינה מאפשרת לכל עצמאי להפקיד סכום גבוה יותר 18,240 ₪ בשנה לקרן ההשתלמות (תקרת הפקדה מוטבת) אולם על ההפרש שמעל הסכום שמוכר לו (מקסימום 11,745 ₪) לא תהיה הכרה במס אבל ביום המשיכה לא ישלם מס רווחי הון (25%) על כל הסכום. את הקרן אפשר למשוך לאחר שלוש שנים לטובת השתלמות א